كيف تبني النسخة الاولى من منتج تقنية مالية في السعودية

النسخة الاولى في التقنية المالية تكسر قاعدة النطاق المعتادة. في المنتج العادي، تقص الميزات لتطلق اسرع. اما هنا فالسؤال الاول ليس “اي ميزة نقص؟”، بل “اي ميزة من ميزاتنا نشاط منظم؟”.

اخطئ في هذا السؤال، فاما لا تستطيع الاطلاق، واما تطلق شيئا لا يحق لك تشغيله. واصبه، فالسعودية اليوم من افضل اماكن العالم لبناء التقنية المالية.

الانظمة تتغير، فتحقق من حالتك مع مستشار نظامي. وهذه هي الخريطة على مستوى المؤسس.

اربط المنتج بالجهة المنظمة

سؤال واحد صريح ينجز اغلب العمل: هل يحتفظ منتجك باموال العملاء، او ينقلها، او يقرضها، او يستثمرها؟

المدفوعات والمحافظ والنقود الالكترونية والاقراض والتامين تحت ساما، البنك المركزي السعودي. والاستثمار والاوراق المالية والتمويل الجماعي تحت هيئة السوق المالية. واذا كان منتجك يعرض معلومات فقط، او ينظم العمل حول مزود مرخص دون ان يلمس الاموال، فقد تكون خارج النطاق كله.

اجب عن هذا السؤال، وستعرف: ترخيص، ام شريك مرخص، ام لا شيء.

الطريق النظامي السريع: شارك، ولا تصبح بنكا

اغلب النسخ الاولى لا تسعى لترخيص خاص من اليوم الاول. يوجد مدخلان مصممان لهذه المرحلة:

1. الشراكة مع جهة مرخصة: بنك، او مزود دفع مرخص، او مؤسسة نقود الكترونية. تبني على بنيتهم. انت تملك التجربة، وهم يملكون النواة المنظمة. هذا نمط التمويل المدمج.
2. البيئة التجريبية لساما: بيئة خاضعة للاشراف تختبر فيها مع عملاء حقيقيين بصلاحيات مؤقتة.

المدخلان يتيحان لك اثبات الطلب قبل انفاق سنوات وراس مال على ترخيص قد لا تحتاجه بعد.

التجربة عليك، والنواة مستاجرة

النطاق الرابح لنسخة اولى سعودية في التقنية المالية ينقسم بوضوح. تبني انت الاجزاء التي يحبها المستخدم: التسجيل، ولوحة المعلومات، والميزة التي تميزك، والاشعارات، والتحليلات. وتستاجر الاجزاء المنظمة من شركاء مرخصين: المدفوعات، والحسابات، وغالبا التحقق من الهوية.

هذا التقسيم ينتج منتجا قابلا للاطلاق فعلا، ويبقى على الجانب الصحيح من الخط.

البنى الثلاث التي يلمسها كل منتج تقريبا

• المدفوعات: مدى وابل باي عبر مزود مناسب. التفاصيل في تكامل بوابة الدفع.
• الهوية: تحقق مبني على بنية وطنية مثل نفاذ. التفاصيل في التحقق من العميل والتسجيل الرقمي.
• البيانات: امتثال نظام حماية البيانات، وغالبا استضافة داخل المملكة للبيانات المالية. التفاصيل في استضافة البيانات محليا.

صمم هذه الثلاث من البداية، وسيصبح باقي البناء برمجيات عادية.

ارسم الحدود الرقابية اولا، وقائمة الميزات ثانيا، واستخدم البيئة التجريبية للاختبار. وهذا ايضا اذكى ما تفحصه حين تختار شريك تطوير لمنتج مالي: اطلب منه تقسيم منتجك الى نصف يبنى ونصف يستاجر. هذا التقسيم هو بداية كل جلسة نطاق عندنا.